當鋪借錢好嗎？3分鐘看當舖借錢流程、利息、風險與注意事項！

一、當鋪借錢好嗎？當鋪抵押收什麼？

你聽過當鋪嗎？你是否知道當鋪在做什麼呢？當急需用錢時，當舖的確是借錢的選擇之一，也許聽到「當舖」會讓你聯想到「黑道經營」、「暴力討債」。

然而若依靠這些充滿誤解的迷思來認識當鋪，不免有些偏頗，因此，本文除了向大家介紹當舖是什麼，重點更是要告訴你如何選擇一家合法、有登記立案的當鋪，讓急需用錢的大家，多一種安心的借錢選擇！

（一）當鋪是什麼？

當鋪是從古至今就有的典當業，來到當鋪的人可以透過將私有物品抵押，來緩解資金短缺的燃眉之急，是一種在民間相當興盛的「以物換錢」商業行為。

許多人會誤會當鋪屬於非法借貸管道，但其實在臺灣想要成立當鋪，業者都必須經過政府立案才得以經營，而當鋪的一切商業行為，也都是在《當鋪業法》的明文規定下合法進行的唷！

除了民間業者經營的店家，當鋪又可分為各縣市政府籌設的公營當鋪 ，但與民間當鋪相比，公營當鋪貸款項目並不多，同時借款額度上也有所限制，也因此公營當鋪已逐漸式微，如今僅剩台北市及高雄市仍有據點。

（二）當鋪借款收什麼？常見抵押物有這些

當鋪可以當什麼？現代當鋪的經營方向相當多元，基本上只要是有價值的物品，例如當鋪名牌包、當鋪當手錶、古董典當等，都能夠拿去當鋪當抵押物，將其典當兌換現金。

雖然當鋪看似萬物可當，但通常前來當鋪借款的人，通常都希望能將典當金額拉高一些，因此你會發現，其實每間當鋪收的物品都大同小異，而市面上常見的高價值當鋪抵押物大約可分成以下幾種：

• 房屋、土地等不動產典當
• 3C產品、家電典當
• 汽車、機車典當
• 名牌手錶典當
• 黃金、珠寶典當
• 名牌包、精品典當

二、當鋪借錢風險有哪些？

多數民眾對當鋪多停留在黑道暴力討債、詐騙等當鋪很恐怖的印象中，但其實合法當鋪從設立乃至收當皆在法律的層層規範下，屬於相當便利的資金周轉管道。以下是常見的當鋪借錢風險，務必牢記於心，以避免誤入陷阱。

（一）額度計算不透明

當鋪通常會根據抵押品價值來確定借款額度。然而，有些當鋪可能在計算這些數字時缺乏透明度，使借款人難以理解實際的費用，進而深陷當鋪借錢風險中。

（二）未有實體店鋪

一些不正當的當鋪可能僅存在於網絡或移動平台上，缺乏實體店鋪，這可能使借款人難以確定其合法性和信譽，容易成為詐騙或不良交易的受害者。

（三）要求抵押個人證件、汽機車過戶

根據《當鋪業法》規定，當鋪業者不得收當借款人的身分證件及要求過戶汽機車，因此若你發現店家提供了當鋪身分證借錢及汽機車過戶等方案，該當舖很有可能並非正當合法經營。

（四）手續費、利息高於政府規定

《當鋪業法》規定合法當鋪只能收取典當金額5%的倉棧費及2.5%的利息，不得透過其他名目額外收取其他費用。

三、當鋪借錢條件好過嗎？流程怎麼走？

在看完當鋪的基本介紹後，許多人會好奇「跟當鋪借錢需要什麼條件？」、「當鋪借款流程如何進行？」接下來將為大家揭開當鋪典當流程及當鋪借款條件的神秘面紗，讓沒有當鋪借錢經驗的小白也能一次上手！

（一）當鋪借錢條件有哪些？

從以上介紹我們可以知道，當鋪借款條件相較銀行貸款要來得寬鬆許多。基本上只需要滿足以下條件，即可進行典當。

• 借款者須年滿18歲，且為完全行為能力人
• 典當物品正當合法且具備一定價值
• 為典當物品的所有權人

⭐滿億當舖貼心提醒，只要資料準備越完整，如汽機車行照、分期車繳款證明、精品購買證明書等，當鋪借款的過件率及放款額度就會更高喔！

（二）當鋪借錢準備資料

一般到當鋪借錢，無論是典當物品或是汽機車借款，除了身份與財力證明之外，並沒有明文規定還必須攜帶哪些文件，但通常準備的資料越齊全，當鋪借錢的成功機會以及核發額度都會越高，以下是根據當鋪借錢經驗，建議大家準備的資料。

➤借款人雙證件、印章

當鋪通常需要借款人提供有效的身份證明文件和印章。

• 雙證件：主證件通常是身份證，而第二證件像是駕照、護照、身障手冊、戶口名簿、戶籍謄本等都可以。
• 印章：去當鋪借錢沒有限定攜帶的印章，不過如果想申辦的是房屋土地等不動產借款，為了辦理不動產抵押權設定，攜帶的印章規定必須和印鑑證明相同。

➤擔保品與相關文件

無論是到當鋪汽機車借款或是有價物品典當，當鋪借款通常需要提供擔保品以減少借款風險。而除了攜帶擔保品外，如果是有價物品典當，借款人攜帶購買證明、原廠包裝等，提供的配件越完整，所能借貸的額度也就越高。

• 汽機車借款：攜帶汽機車相關文件，包含行照、新領牌照登記書、分期車最新3期繳款證明。另外如果是用公司車來汽車借款，須攜帶公司大小章、營利事業登記證。
• 黃金借款：黃金保卡、購買證明
• 鑽石借款：國際鑑定證書、購買證明
• 名錶典當：原廠包裝盒、保卡、錶帶、購買證明
• 二手精品包借款：原廠包裝盒、防塵袋、保卡、購買證明
• 手機借款：手機盒、原廠配件、購買證明
• 房屋土地借款：不動產所有權狀、印鑑證明

➤工作或收入證明

當鋪希望確保借款人具有還款能力，因此借款人需要提供工作或其他收入的證明文件，證明你有足夠的資金來還款。以下是常見的財力證明文件，可以依據自己的狀況評估要檢附哪些財力證明文件比較方便。

• 收入財力證明：薪資條、薪資轉帳明細、年度扣繳憑單、所得清單、儲蓄險保單／保費繳款明細
• 資產財力證明：定存單、不動產所有權狀、不動產權狀、房屋稅單、土地稅單、有價證券（股票、基金）持有明細

（三）當鋪借款流程介紹

➤準備資料及諮詢

借款人備妥準備資料，並親洽當鋪或電話諮詢當前借款利率及額度。 辦理當鋪借款準備資料包含：

• 借款人雙證件（審核身份）
• 擔保品與相關文件（如保證卡、鑑定書等）
• 工作或收入證明

➤評估鑑價

借款人出示抵押物、證件、還款能力證明等資料後，店家會先鑑定抵押物的保存狀況及真偽，並根據行情作出估價。

➤簽約取款

雙方達成共識後，店家會現場點交貸款金額給借款者，並開出當票及押本給客戶，而抵押品則會交由店家保管，放入保險庫中存放。

➤當押續期

根據《當鋪業法》規定，當期通常由當押日起3個月後為期限，借款人只需於當期內，或到期時繳清典當金額及利息，便能將抵押品贖回。

若想延長當押期限，借款人需於到期日或之前，清繳當期利息。而支付月息後即日開始，當鋪將重新開出新當票，完成續期。

四、當鋪借錢利息怎麼算？當鋪利息、倉棧費算法報你知

了解完當鋪的基本資訊，當鋪利息多少才合理也是許多借款人關心的問題。雖然各家當鋪利息計算方法並沒有統一規範，但根據《當鋪業法》規定，合法當鋪的月利率最高不可以超過2.5%，也就是說年利率不得超過30%。

傳統上，幾分利是民間用來簡稱利率的說法，通常1分利就等於利率1.0%。那麼當鋪利息幾分呢？由於合法當鋪的月利率最高不可以超過2.5%，因此我們也可將當鋪利息稱作月息2.5分。

除了利息外，當鋪業者還可以合法向借款人收取倉棧費，倉棧費即為當鋪在保管抵押品時所衍生的保管費，而其收費標準同樣受到《當鋪業法》所規範，倉棧費的最高收費金額不得超過典當金額5%，而各家當鋪的倉棧費收取方式並無統一規範，常見的收費模式有以下3種：

• 當期內只收取1次倉棧費
• 當期內按月收取倉棧費
• 是完全不收取倉棧費

綜上所述我們可以知道，當鋪的利息費用與倉棧費是2個獨立項目，因此為方便稱呼，市面才會出現「當鋪利息750」來泛指每借萬元時，利息2.5%+倉棧費5%相加所收取的750元費用。

最後要提醒大家，除了以上所介紹的利息及倉棧費外，若發現當鋪以其他名目徵收手續費、代辦費等費用時，這些行為已經觸法，即可馬上報警檢舉不肖業者。

五、跟當鋪借錢沒還會怎樣？當鋪還款方式介紹

（一）4大當鋪還款方式介紹

當鋪的優點在於其還款方式相當自由，通常只要和店家溝通協調好，即便提早還款也不用支付違約金，十分彈性。

那麼在和當鋪業者協商時，通常有哪些還款方式可以選擇呢？一般而言，當鋪還款方式可分為一次償還、本利定期攤還、本利加總分期、彈性還款4種方式：

（二）當鋪利息繳不出來會怎樣？

當鋪屬於法律規範的合法民間借貸機構，因此即便無力償還利息，也不會出現大家所擔心的暴力討債、黑道抄家等後果。如果遇到借款人在當鋪借錢沒還的狀況，當鋪也還握有借款人所抵押的典當物來保障自身權益。

但畢竟欠錢不還就是不講信用，為了避免信用破產，如果借款人遇到資金周轉問題，導致當鋪利息繳不出來時，建議可以透過以下3種當鋪還款方式來解決：

• 流當抵押品

當鋪利息繳不出來且超過約定期限時，借款人將徹底失去典當物的所有權，當鋪可以決定將其出售或拍賣，以抵銷借款人未繳納的欠款；然而如果流當後賺取的費用未滿欠款的金額，借款人仍需要再補足剩餘費用。

• 順延當期

如果不想放任抵押品被流當的話，借款人可以和店家商量，於到期日或之前先將利息付清，並於支付月息即日開始延長當期。

• 以債還債

有些人會藉由再借錢來償還當鋪利息，但在信用不佳的狀況下，通常只能尋求親友，或是高利貸、地下錢莊等管道解決燃眉之急，為了避免債務問題雪上加霜，借款前必須謹慎評估並考量其風險，以免以債養債的情況如雪球般越滾越大。

六、當舖借錢注意事項

在與當鋪借錢時，以下幾個注意事項提醒大家留意，減少遇到風險的可能。

（一）找尋有實體店面的業者

只要是合法立案的當鋪，一定會有實體店面，並且會依法於店面公開營業許可證、負責人姓名、營業時間等資訊，因此在當鋪借錢時，首先要找有實體店面的業者，並且可以善用商工登記公示資料查詢網頁，確認該當鋪是否為政府核准合法設立。

（二）不抵押個人證件

當鋪借錢不用抵押個人證件，除了辦理免留車時會抵押行照，其他類型的借款都只會要求提供證件以確認身份，但絕對不會要求你抵押個人證件喔，因此若遇到要求抵押個人證件的當鋪業者，務必要小心。

（三）確認業者是否依法收費

在當鋪借錢的過程中，要注意對方是否依法收費，當鋪的收費項目除了利息以及倉棧費之外，不會以其他名目收取額外費用，在諮詢時建議詳細地了解借款額度及還款細節，確認其是否符合政府法規規定。

（四）不將汽機車過戶

最後一點要注意的是，在辦當鋪汽車借款時，只需要在當票上簽名，證明該輛汽車已辦理抵押借款，並不用將汽車過戶給他人。

七、當鋪借錢常見問題

Q：當鋪不收什麼？

除了以上合法且具有價值的抵押物之外，根據《當鋪業法》規定，以下物品是不得在當鋪進行收當的：

• 違禁品
• 有價證券和各式存款憑證
• 機關印信和受政府機關託管之財物
• 軍警制服和其餘附屬物品
• 政府核發之證照及相關身分證明文件
• 政府明令禁止及管制買賣之物品

Q：當鋪貸款和銀行借錢有什麼差別？

銀行不僅承作項目不多，辦理速度慢、利息計算方式也相對複雜。而與銀行相比，當鋪最大的優點就在於其借款方式擁有相當大的彈性及便利性，不只能夠以現有的物品進行典當辦理借款，再加上當天快速撥款且隨時可還款沒有違約金的制度，對於有急迫財務危機的人而言，絕對稱得上最佳的資金周轉渠道。

除了以上介紹之外，由於向銀行借款時通常會需調閱聯徵紀錄，因此信用不良者多半會被銀行拒絕往來；而當鋪用來查詢借款人資訊的「當鋪聯徵系統」和銀行電腦並不互通，即便是信用瑕疵者也不必擔心信用評分的問題，能夠輕鬆選擇當鋪來進行貸款。

Q：當鋪抵押身分證、按指紋合法嗎？

當舖在借錢時，要求提供身分證抵押是不合法的，僅需要出示身分證以審核借款人的身份，但不會要求將證件抵押在當鋪。並且根據《當舖業法》第16條明文規定「當舖業不得收當政府核發之證照及私人身分證明文件」，如果你遇到要求抵押證件才能借款的當鋪，可能是非法經營，務必要小心。

然而，當舖借錢時要求按壓指紋是合法的。當舖收當物品時，會有要求借款人按指紋，這是根據《當舖業法》第15條明文規定「當舖業收當物品時，應查驗持當人之身分證件，並由持當人於當票副聯內捺指紋，始可收當。」，以指紋作為後續借款人身份驗證的保證措施。

Q：當鋪借錢要幾歲？未滿20歲可以借款嗎？

根據《民法》規定，只要年滿18歲為完全行為能力人，就可以向當鋪貸款。

Q：當鋪借錢會很恐怖嗎？

實際上到當鋪借錢比想像中更安全，但前提是我們要找到合法當鋪，也就是有實體店面，且店內有掛合法當鋪登記的。因為合法當鋪受到《當舖業法》的限制，合法當舖負責人過往無不良記錄，並且當舖借款、還款相關規範嚴謹，能保障借款人的權益。

Q：什麼是當鋪借款免留車？

隨著現代發展，汽機車可說是所有家庭必備的交通工具，為了讓現代人在不影響工作和生活之餘也能輕鬆進行汽車借款，民間合法當鋪開始紛紛提供免留車服務，免留車意思為將汽機車作為抵押品進行當鋪汽車借款、當鋪機車借款，並在典當後讓借款人可以將汽機車開回去繼續使用，對於工作或日常需要以車代步的族群而言十分便利。

免留車服務看似便利，但卻會讓當鋪業者承受較大的風險，因此在申辦免流車時，當舖對於借款人的還款能力和信用條件相對會嚴格不少。那麼在申請上究竟有什麼條件？行照不是本人可以去當鋪借款嗎？以下羅列出免留車服務申辦條件，提供各位參考：

• 借款人必須年滿18歲且為車主本人，需提供身分證、行照等證件查核身分。
• 借款人需備妥薪轉證明、勞保等財務證明，以提供當鋪確認其具備還款能力。
• 如欲借款車尚有貸款未繳清，需提供近3期貸款繳費證明。

八、合法當鋪推薦滿億當鋪！您資金週轉的好幫手！

若你有汽機車免流車借款、精品典當、工商融資等資金周轉的需求，都歡迎來台北當鋪推薦首選：滿億當舖，讓我們提供你最熱心的服務！

滿億當鋪有下列的優勢，讓你快速取得資金：

• 24小時全天侯服務，夜間、假日皆可放款
• 汽機車借款不分車齡、免留車服務超貼心
• 黃金、鑽石、名錶、3C產品通通都收
• 優於業界的精品估價，包您滿意
• 提供優惠借款每萬元月息200元，轉借降息額度高
• 以日計息、用幾天算幾天，隨借隨還不設限
• 資料全程保密

對於當鋪借錢存有疑問？歡迎先聯絡滿億當鋪詢問有關詳情及收費，讓我們為您提供免費諮詢服務！

延伸閱讀

• 機車貸款懶人包｜借款管道、額度、流程一次報你知！

• 二手精品收購新手指南｜收購管道、估價標準一篇搞定！