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2023-11-30更新
機車借款可以借多少？5分鐘搞懂機車貸款利率、額度、常見問題！
# 機車貸款
機車借款又被稱作機車貸款、機車融資，簡單來說就是用名下的機車借錢以獲得資金。本文整理機車借款的申辦流程、借款利率與額度算法，並說明機車借款常見QA和機車借款風險，最後推薦您合法汽機車貸款「滿億當鋪」！
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什麼是機車借款？哪些人適合申辦機車貸款？
相信許多有資金周轉需求的朋友，在尋找相關解決方案時都會查詢到「汽機車借款」一詞，那究竟何謂機車借款呢？以下將為大家介紹機車借款的定義，以及常見的機車借款種類和好處，幫助大家深入了解這項便利的周轉管道。
（一）機車借款是什麼？
機車借款又被稱作機車融資，是一種用機車作為擔保品，向融資公司、當鋪、代書等機構借款，以緩解資金短缺的周轉管道。
常有人會把「機車借款」與「機車購車貸款」搞混，機車借款是用名下的機車作為擔保品來借錢，而機車購車貸款則是為了購買機車而借款。
此外，有些機構還提供「機車二貸」服務，提供已經使用機車借款的車主，申辦二次借貸。3種機車借款的申請方式、貸款內容都不同，可以參考以下表格：
| 名 稱 | 定義 |
|---|---|
| 機車借款 | 以名下機車作為擔保品，向融資公司、當鋪、代書等機構借款。借款額度和利率會根據機車的cc數、車齡、車種等評估。 |
| 機車二貸 | 同時被稱為「機車增貸」，是指在已經有一筆機車借款的情況下，用同一台機車進行二次借貸。通常原本的機車借款需要定期還款，並已經繳納一定期數才能申請二貸，且和首貸相比，額度和利率條件相對低一些。 |
| 機車購車貸款 | 向金融機構申請貸款來分期買車。與其他機車借款的目的不同，機車購買貸款是為了購買機車，而非緊急資金需求。 |
（二）申辦機車借款有哪些好處？
- 申請門檻低
申請機車借款的過件率通常較高，只要名下擁有機車，不論是沒有辦過信用卡或貸款的信用小白、財力證明不足、負債比例過高、有高額信用卡透支等信用瑕疵的人，都可以輕鬆申請機車借款。
- 不限車齡車種均可申請
相較於其他貸款，機車借款對於擔保品的要求較為寬鬆，借款人可以自由選擇自己名下擁有的機車，不論是全新車、二手車或是車齡較長的機車，都可以作為擔保品申請貸款。
- 擔保品無須抵押
機車是多數人每天都要使用的代步工具，部分民間當鋪有提供所謂的「免留車服務」，讓你在將機車作為抵押品借款後，還能將車拿回去使用，讓借款人在不影響工作和生活之餘也能輕鬆完成貸款。
- 審核 、撥款快速
申請機車借款的審核程序通常比較簡單快速，一旦申請成功，撥款也會快速到帳，能夠迅速解決借款人的資金燃眉之急。
（三）機車借款適合哪些人申請？
-
需要小額資金周轉的人：如果需要約50萬以內的小額資金來應對突發支出、緊急修理或其他短期金融需求，機車借款能夠快速批准並提供迅速的資金，幫助解決緊急情況。
-
財力證明不足：有些人可能因為缺乏固定收入或沒有勞保薪轉證明，而難以申貸。機車借款不需要過多的財力證明，主要以車輛作為抵押，即便沒有財力證明也可以輕鬆申貸。
-
信用小白：沒有申辦過信用卡的人通常難以通過銀行貸款，機車借款通常不像其他貸款那樣要求較高的信用評分，因此即使是信用小白也可以輕鬆獲得批准。
-
信用有瑕疵的人：機車借款因為有機車做為擔保品，因此過件率較高，就算信用紀錄有一些問題，如逾期付款或債務問題，仍然可以透過機車借款取得資金。
機車借款管道有哪些？銀行與民間機車貸款差在哪？
在上段介紹中我們可以知道，機車貸款主要可分為為了資 金周轉而申請的原車融資，以及購買新車時因現金不足而申請的購車貸款，而目前銀行機車貸款業務主要為購車貸款，因此想辦理機車借款的人，大多會尋求民間機構的協助。以下就帶著大家了解常見的民間機車借款管道差異：
| 項目 | 代書 | 融資公司 | 當鋪 |
|---|---|---|---|
| 工作天 | 審核時間較長 | 2~3天 | 最快當天完成撥款 |
| 需要抵押證件 | 可能需要 | 免抵押 | 免抵押 |
| 需要抵押機車 | 可能需要 | 免留車 | 免留車 |
（一）代書機車借款
代書機車借款是一種由代書公司或代書人員代為辦理機車借款的方式，透過代書人員尋找合適的借款方案並代為辦理申請手續，對於沒有時間或經驗處理借款手續的人來說，是一種方便的選擇。然而，代書機車借款通常利率較高，而且市場上也存在許多非法代書的情況，因此在申請時應格外謹慎，以避免不必要的風險。
（二）融資公司機車借款
融資公司機車借款是由專門提供借貸款服務的公司提供的機車借款，其特點為借款額度比銀行高，且申請條件相對寬鬆，但缺點在於申請須透過經銷商送件，且經銷商的品質參差不齊，要更加謹慎地選擇合適的經銷商和借款方案。
（三）當鋪機車借款
當鋪機車借款的特色在於不須要提供過多的文件，也不須要審核信用紀錄，只要名下有1台機車即可輕鬆地申請借款。而在選擇當鋪時，同樣須注意該當鋪是否合法且有信譽，以免落入詐騙陷阱或被收取高額利息。
機車借款利率、額度怎麼算？
（一）機車借款額度最高可以貸多少？
機車借款額度通常會因為機車現況、機車殘值而有所不同，此外還會參考申辦人的財力與還款能力來調整。一般來說，機車借款屬於小額貸款，額度可以貸到3~30萬不等，除非是250CC以上的重型機車，最高可以貸到150萬左右。
如果是向當鋪機車借款，根據《當鋪業法》規定保障，機車借款最高可以借到機車殘值的七成，有貸款的情況下不超過三成，可以根據自己的機車狀況做個試算參考。
（二）機車借款利息是多少？用公式計算更清楚
以融資公司為例，機車借款年利率約為13~16%，而民間合法當鋪必須遵守《當鋪業法》的規定，機車借款年利率不超過30%，換算下來每月利率最高為2.5%。也就是說，向當舖機車借款1萬元，每月借款利息最高不得超過250元。
再來試算機車借款利率看看，如果是向當鋪機車借款5萬元，機車借款每月利息為1,250元，如果申辦人在條件上有優勢，還可以取得更低的機車借款 利率。
由於機車借款申辦門檻低，為了降低風險，其利率通常會比一般信貸高。無論是透過哪種管道機車借款管道，都可以運用以下提供的機車借款利率試算公式，輕鬆算出機車借款年利率喔。
年利率計算公式：貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 ＝ 年利率
（三）各管道的機車借款利息、額度比較！
對機車借款利率、額度有初步了解後，接下來要分別介紹3種機車借款管道的利息、額度與過件率，一起看看比較表格！
| 比較項目 | 代書 | 融資公司 | 當鋪 |
|---|---|---|---|
| 機車借款利息 | 月利率約1.3% | 月利率約1~2.5% | 月利率約1.5%~2.5% |
| 機車借款額度 | 最高可貸車價200% | 最高可貸車價150% | 最高可貸車價200% |
| 機車借款過件率 | 低 | 中 | 高 |
機車借款如何還款？多久要還清貸款？
不同管道的機車借款還款方式大有不同，以下以當鋪機車借款舉例，最常見的還款方式有3種，最長還款期數可以到60期。不過實際的還款方案，還是以自身在申辦機車借款時，與業者的討論為主。
- 一次償還：到期日時將本金及利息一次繳清。
- 彈性還款：每月有多少錢就還多少，已繳的本金不會計算利息。
- 本利攤還：約定一個期限，並按月攤還本金及利息。
機車借款流 程怎麼跑？需要準備哪些資料？
了解完機車借款利率後，想必大家也會好奇，申請機車借款流程如何進行？需要具備哪些條件？接下來就和大家介紹看機車借款申請條件、所需文件與流程，幫助大家在申辦機車借款的準備能更加順利！
（一）機車借款申請條件為何？
機車借款申請條件並不嚴格，只要符合以下條件，就可以向相關機構提出申請：
- 年滿18歲
- 名下擁有機車
- 具備足夠的還款能力
（二）機車借款需要什麼資料？
辦理機車借款，準備文件包含：
- 借款人雙證件（審核身分）
- 機車行照
- 機車車貸繳款證明
- 工作或收入證明
（三）機車借款流程如何進行？
1.提出申請
決定欲申請的機車借款機構後，向該機構索取相關文件和申請表，填寫完畢並備齊所需的證明文件後，提交申請並由借款機構進行核貸。
2.機車借款審核
申請機車借款後，借款機構會依據借款人的條件和機車市場估值，來評估貸款的利率和額度。至於機車借款審核要多久？即使民間借款不須要透過銀行聯徵，但仍有簡易的信用審核機制，以 評估借款人的過去債務繳款紀錄，如果借款人的信用紀錄正常，審核時間就可以大大縮短。
3.對保簽約
審核完畢後就會進入機車借款對保程序，借款機構將再次與借款人確認貸款條約的細節，如貸款條件、利率、貸款額度、還款期限、限制清償期和是否有違約金等，在確認無誤後，借款人即可正式簽約，完成借款程序。
4.資金撥款
所有流程跑完後，資金就會撥款到指定帳戶。那麼機車借款對保後多久撥款呢？一般來說，機車借款撥款時間約需1-2天，最快可以在當天撥款，實際情況仍會根據不同機構而有所差異。
機車借款新手必看！機車借款風險與常見問題
（一）機車借款安全嗎？如何防止機車貸款詐騙？
許多人擔心找民間機構申辦機車借款容易被詐騙，為了幫助大家成功規避非法借款機構，以下幾點請務必多加注意：
借款機構不可額外提高利息
根據上面的介紹我們可以知道，融資公司合理的年利率通常在13-16%之間，而當舖則受到《當鋪業法》的限制，其年利率最高不得超過30%，如果發現借款機構開出的利率超過合理額度，可能反而會導致債務金額迅速成長，須特別注意。
借款機構不可強制扣押身分證件正本
法律並未規定在辦理機車借款時借款人必須抵押個人證件，只須出示證件以用來核對身分，待確認無誤後便會將證件歸還，因此如有機構要求抵押個人證件，應當提高警覺， 小心個人資訊外洩或被濫用的風險。
借款機構不可要求辦理機車過戶
申辦機車借款時只要在當票上簽名，便可證明該輛機車已辦理抵押借款，而不必將機車過戶給他人，如果發現借款機構要求你辦理機車過戶，可能就要小心其為非法業者，應該提高警覺以防詐騙。
✨延伸閱讀了解「機車借款風險」：機車借款風險高嗎？了解機車借款7大風險，避免高利貸找上門！
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（二）機車借款常見問題總整理
Q.機車借款好過嗎？
通常只要申請人的機車車況保存良好，並滿足基本的信用和還款能力要求，機車借款的批准率可以高達80%以上。
Q.機車借款中還可以貸款嗎？機車被設定還可以貸款嗎？
如果已辦理機車借款且還款表現良好，即使第1筆貸款尚未全數還清，仍然可以向原借款機構提出增額貸款申請以獲得所需資金，但機車增貸的利率及額度通常會比首次貸款低，利率也會比較高。
Q.機車借款繳不出來怎麼辦？
若出現機車 借款遲繳的狀況，借款機構是有權將機車進行拖吊並拍賣的，為了避免以上情況發生，建議在繳款期間出現困難時，主動並提前告知借款機構，與其討論適當的解決方案。
Q.機車借款有車齡限制嗎？
一般來說，機車借款對機車的車齡並不會有嚴格的限制，但如果機車車齡太高導致其市值較低，可能會影響核貸的金額，且借款利率也可能相對較高。
Q.辦機車借款需要有保證人嗎？
到當鋪機車借款，如果有工作收入、車況也沒有問題，是不需要保證人，也不需要支付保證金的喔！若是需要保人，可能是借款人的還款能力比較不足以讓當舖確保能負擔，就可能透過保證人來幫助補強借款人的信用。
Q.學生可以申辦機車借款嗎？
當然沒問題，如果已經滿 18 歲，並有打工或其他穩定收入，學生也是可以申辦機車借款的。
Q.機車借款有車齡的限制嗎？老車也可以貸款嗎？
機車借款基本上沒有車齡的限制，會根據機車的車齡與市值來評估貸款額度與利率。
Q.機車借款需要抵押證件或機車嗎？
向當鋪申請機車借款，不需要抵押證件，而且也不用將機車留下。在申辦機車借款時，當鋪會需要檢查機車和借款人證件，但不會要求抵押喔！取得借款資金後，就可以將機車騎回繼續使用，生活通勤都不受影響。
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