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2023-11-03更新
汽車借款安全嗎？盤點汽車借貸申請流程、利率、免留車條件
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汽車借款利率、額度最高到多少呢？當鋪汽車借款安全嗎？本文介紹汽車借錢優缺點，以及汽車借貸申請流程、準備文件，並告訴你汽車借款免留車是什麼、當鋪免留車條件有哪些，讓你輕鬆成功申辦汽車借款！
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汽車借款是什麼？汽車借款好處有哪些？
（一）汽車借款是什麼？
汽車借款是一種將汽車作為擔保品，向銀行、融資公司、民間合法當鋪等機構以「汽車借錢」的方式來借款，以緩解資金短缺的周轉管道。
做為擔保品的車輛，通常不限個人用車或公司車，只要是名下的車子都可以辦理，依照車輛價值與借款人條件來評估借款額度及方案。
（二）汽車借款好嗎？優缺點一次看！
申辦汽車借款的優點可以整理成 4 大項：
- 信用瑕疵也可以辦理：汽車借款是以汽車作為擔保品，可以向銀行、融資公司或民間合法當鋪申請。如果選擇銀行外的管道，不必調閱徵聯紀錄即可申請汽車借款，因此有信用瑕疵的人也能輕鬆辦理。
- 申請門檻低：對於小家庭、司機來說，會選擇汽車借款就是因為申請門檻低，只要名下擁有汽車，不限車種、車型、車齡一般皆可申請，大幅降低借款門檻。
- 貸款流程簡易快速：對於申請汽車借款的人來說，最在乎的就是何時放款，而辦理汽車借款，只要借款人的資料齊全，通常當天就能知道可貸額度，且在當天或隔日收到資金。
- 申請額度較高：汽車借款透過汽車殘值與借款人條件來評估額度，一般來說，汽車借款額度在融資公司最高能申請到汽車殘值的1.5倍，當鋪則是2.2倍。
任何一種貸款方式都帶有風險，因此汽車借款還是存在著缺點，那就是利率範圍比較廣，借款人可以評估自身財務狀況與資金需求，決定要不要申辦汽車借款喔！
汽車借款種類有哪些？
常見的汽車借款種類共有以下5種，大致上可以分成需要資金周轉時申請的「汽車貸款」，以及在購入新車或中古車時，因資金不足而申請借款的「購車貸款」，以下為大家說明：
（一）汽車貸款
我們常聽到的汽車借款多是指汽車貸款，也被稱作汽車借貸，是將汽車作為擔保品，向融資公司、當鋪、代書等機構借款，以緩解資金短缺的周轉管道。汽車貸款包含原車融資、新車、汽車增貸、老車貸款，額度跟利率主要依照汽車殘值而定，其次則會評估車子的保養狀態、市場價格等。
🔸原車融資
原車融資是用自己名下的車子作為擔保，向銀行或融資公司借款取得資金。透過原車融資貸款，通常還款期限比較長，是比較受歡迎的汽車借款方案。
🔸汽車增貸
汽車增貸就是將「還在貸款中」的車子，再次辦理一次原車融資的貸款。要注意的是，辦理汽車增貸的額度會扣掉前貸，才是最終可以實領到的額度。
🔸老車貸款
老車貸款是以「車齡15年以上」的老車來辦理貸款，老車貸款與其他汽車融資貸款相同，都是依照汽車殘值來評估貸款的額度和利率，但是老車貸款額度上限僅到30萬。
（二）購車貸款
購車貸款包含新車貸款、中古車貸款，就是借金融機構的錢來買車，一般會直接向購車車商辦理，會檢視買車人的信用紀錄、還款能力，並須能支付頭期款才可以申辦。
🔸新車貸款
新車貸款為準備「購買新車」時申辦的貸款，通常是透過車商或向銀行、融資公司申請，以分期付款購買新車。
🔸中古車貸款
中古車貸款和新車貸款相同，只不過是「購買二手車」時申辦的貸款。二手車因為市值通常低於新車，貸款機構承貸的風險相較高，因此中古車貸款的利率與額度通常會比新車貸款差。
| 汽車貸款種類 | 原 車融資 | 汽車增貸 | 老車貸款 | 新車貸款 | 中古車貸款 |
|---|---|---|---|---|---|
| 額度 | 汽車殘值50%~220% | 汽車殘值100~220% | 汽車殘值75%~100% | 汽車價值80%~90% | 汽車價值75%~85% |
| 年利率 | 2.3%~16% | 5%~16% | 4%~16% | 2.3%~3.88% | 2.8%~12% |
| 貸款年限 | 5~7年 | 5~7年 | 4~6年 | 7年 | 7年 |
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汽車借錢管道：當鋪、銀行、融資公司比較
汽車借款管道除了銀行，還有有融資公司和當鋪，以下和大家說明3大汽車借款管道的特色，並整理比較表格給大家：
（一）民營合法當舖
向民間合法當舖申請汽車借款，申請門檻低、貸款流程簡易快速，有信用瑕疵也可以辦理，而且審核與放款速度快，最快當天就可以完成汽車借款申請並撥款，如果急需資金或有信用瑕疵的人，最適合找民間合法當舖借款。
與民營合法當舖借款，依照 《當鋪業法》規定，年利息最高不會超過30%，換算成月息的話即不超過2.5%，借款時更有保障。
（二）銀行
向銀行申請汽車借款審核非常嚴格，需提供薪轉明細、勞保等詳細資料，若有信用瑕疵則無法申辦。主要是因為汽車借款不是銀行主要的業務，在處理上相對謹慎、速度也比較慢。
因此，除非汽車的車況良好，申辦人信用條件佳並能提供足夠的還款能力證明，否則向銀行申請汽車借錢，過件率相對較高。
（三）融資公司
融資公司汽車借款的審核比銀行寬鬆，但要注意的是融資公司依法是不能直接對申貸的民眾放款的，必須透過經銷商申辦，撥款的速度也相較慢。
汽車借款利息與額度怎麼算？我的車子可以借到多少？
（一）汽車借款利率與汽車借款額度介紹
以下整理3種汽車借款管道的利息與額度，一起來看看吧！
| 項目 | 民營合法當舖 | 銀行 | 融資公司 |
|---|---|---|---|
| 汽車借款利率 | 月利率1%~2.5% | 月利率0.5%~1.33% | 月利率0.58%~1.33% |
| 汽車借款額度 | 車價150%~220% | 車價50%~100% | 車價80%~220% |
| 借款人信用 | 不需要調閱聯徵紀錄，信 用瑕疵亦可辦理 | 若有信用瑕疵則無法申辦 | 信用瑕疵將影響放款額度 |
| 條件限制 | 年滿18歲且名下擁有汽車之成人 不限車種、車型、車齡都能借款。 | 需提供薪轉明細、勞保等資料 車齡15年以下為佳 | 車齡15年以下為佳 |
| 工作天 | 最快當天可完成撥款 | 審核嚴格，撥款時間較久 | 需經審核，撥款時間較長 |
| 過件率 | 較高 | 較低 | 較高 |
（二）我的車子可以借到多少？
不論是向民營合法當舖、銀行或融資公司申請汽車借款，都是依照汽車價值與貸款人條件去評估額度的。因此，影響汽車借款額度的因素大致可分成以下 3 個：
✦汽車殘值
汽車殘值是影響借款額度最大的因素，市價較高的汽車，保養良好的話，算出來的汽車殘值通常也比較高。申辦汽車借錢時，會根據汽車廠牌、汽車年份、里程數、裡外車況、有無發生過事故等項目來進行殘值評估，汽車殘值越高，借款額度也會跟著提升。
✦借款人條件及還款能力
車主本身的收入證明、職業、名下財產等等，都能作為其具備良好還款能力的佐證，只要條件越好，就有更高的機會提高借款額度。
✦汽車是否免留車
民間合法當鋪提供汽車借款免留車的服務，由於不需將汽車進行抵押，所以當鋪所承擔的違約風險也較高，因此若選擇申辦當鋪免留車，放款額度自然而然會比一般未留車的汽車借款來得低，建議借款人可以評估需求金額與用車程度來與當舖商討出最合適的借款方案。
此外，車子本身有 沒有貸款，也會影響到實領額度喔！以下我們用2款常見車款來為進行汽車借款估價試算，給大家參考：
| 汽車廠牌 | 目前現值 | 銀行貸款額度 | 當舖貸款額度 |
|---|---|---|---|
| FORD KUGA （2018年） | 60萬 | 60萬 | 132萬 |
| BMW 330 4門 （2018年） | 134萬 | 134萬 | 294.8萬 |
汽車借款免留車是什麼？當鋪免留車條件有哪些？
（一）汽車借貸免留車是什麼？
汽機車可說是所有家庭必備的交通工具，為了讓現代人在不影響工作和生活之餘也能輕鬆進行汽車借款，民間合法當鋪的免留車服務也漸漸開始普及，讓你在將汽車作為抵押品借款後，還能將車開回去使用，可謂通勤族群的一大福音。
（二）申請當鋪免留車條件有哪些？
當鋪借款免留車服務好處多多，那麼在申請上究竟有什麼條件？行照不是本人可以去當鋪借款嗎？由於免留車等同於業者失去了作為擔保的抵押品，在風險較大的前提下對於借款人的還款能力和信用條件會相對嚴格一些，以下羅列出免留車汽車借款條件，提供各位參考：
- 借款人必須年滿18歲且為車主本人，需提供身分證、行照等證件查核身分。
- 借款人需備妥薪轉證明、勞保等財務證明，以提供當鋪確認其具 備還款能力。
- 如欲借款車尚有貸款未繳清，需提供近3期貸款繳費證明。
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當鋪汽車借款流程報你知！
（一）當鋪汽車借款條件及所需文件有哪些？
了解完汽車借款利息後，想必大家也會好奇，究竟向當鋪申請汽車借款需要具備哪些條件？由於當鋪借款條件並不嚴格，只要是年滿18歲且名下擁有汽車的成年人，皆可以提出申請，而申請文件則會依據欲抵押的車子類型而有所不同。以下統整各式汽車所需文件，供各位參考：
| 分期車 | 無貸款車 | 公司車 |
|---|---|---|
| 身分證正本 第二證件正本 汽車行照正本 借款人私章 最近一期繳款證明 收入證明 | 身分證正本 第二證件正本 汽車行照正本 借款人私章 新領牌照登記書 收入證明 | 營利事業登記證影本 負責人身分證正本 公司大小章 新領牌照登記書 汽車行照正本 401報表 |
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（二）當鋪汽車借款流程如何進行？
1.貸款諮詢
借款人親洽當鋪或電話諮詢當前借款利率及額度，店家在掌握資金需求、車況、車主條件等基本資訊後，與借款人共同協商最合適的借款方案。
2.準備資料
若借款人年滿20歲並為車主即符合汽車借款條件，需要準備的資料包含身分證、第二證件、印章、行照、近幾期車貸繳款證明，並把汽車開到本店就會有專員接洽，若想提高借款額度，也可額外準備收入證明。
3.案件審核
借款人攜車和資料前往當鋪申辦借款，當鋪收件後即會開始進行案件審核，當鋪會核對汽車的行照與車主是否為借款人本人，並且依照車輛年份、廠牌、款式、外觀、內況等方向做鑑估。鑑估完車輛價值後，依據借款人的條件與需求，核算最終的汽車借款額度與利率，通常1天內即可過件。
4.核貸撥款
審核完畢後，如借款人同意汽車借款利率及額度，當鋪會開立當票及合約，並和借款人確認利息、借款額度、抵押品等相關資訊，若無誤後即可現場點交貸款金額，並以現金撥款或匯款至指定帳戶。
汽車借款攻略｜汽車借款常見問 題、汽車借款陷阱總整理
（一）如何避開汽車借款陷阱？
坊間許多非法當鋪善用話術讓你掉入汽車借款陷阱，為了幫助大家成功規避非法業者，以下幾點請務必多加注意：
⚠️汽車借款無需過戶
申辦汽車借款時只需要在當票上簽名，證明該輛汽車已辦理抵押借款，並不用將汽車過戶給他人。
⚠️汽車借款無需抵押個人證件
根據《當鋪業法》規定，當鋪不得收當私人證件，因此在辦理當鋪汽車借款時，並不需要抵押個人證件，只需要出示證件以用來核對身分，待確認無誤後便會將證件歸還。
⚠️利息不得超過合法利率
根據《當鋪業法》規定，合法當鋪的月利率最高不可以超過2.5%，也就是年利率不得超過30%。
⚠️除倉棧費外不可收取額外費用
合法當鋪可依法向借款人收取典當金額5%的倉棧費，除了這一筆倉棧費之外，當鋪是不會再以其他名目進行收費的。
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（二）汽車借款常見問題總整理
Q.汽車不在本人名下可以申請汽車借款嗎？
申請當鋪汽車借款時，必須由車主本人前往並核對身分，當鋪才會接受汽車借款申辦。
Q.申辦汽車借款需要正本文件嗎？
通常申辦汽車借款只要提供文件影本即可，如果發現業者要求提供正本文件時 ，就可能會有個人資料外洩的風險。
Q.汽車借款有限制車輛種類嗎？
車輛種類的限制會根據當鋪方案而不同，以滿億當鋪為例，進口車、國產車、休旅車、公司車，不限車齡、車種，讓你輕鬆申辦汽車借款。
Q.汽車借款免留車後，還能到不同當鋪汽車借款嗎？
雖然免留車方案無需將汽車進行抵押，但當鋪為了保障自身權益，會暫時將車輛歸屬於債權人，因此即便有車在身，也沒辦法前往不同機構進行二次借款。
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